Antifraude

Concepto

Antifraude es el conjunto de reglas, scores y sistemas que una plataforma de pago usa para analizar una transacción antes de aprobarla, buscando señales de riesgo como el uso de una tarjeta robada, comportamiento de compra inusual, o un patrón asociado a fraude conocido.

Un antifraude mal calibrado tiene dos efectos opuestos e igualmente costosos: aprobar transacciones fraudulentas, que generan chargeback después, o rechazar transacciones legítimas, que hacen caer la tasa de aprobación y la facturación sin necesidad.

Ejemplo de aplicación y uso

Tú vendes un curso caro, de ticket alto, y tu antifraude está calibrado para bloquear cualquier compra anormal. Un alumno legítimo, cambiando de país, intenta comprar y lleva rechazo. Él desiste, tú pierdes la venta. Una semana después, alguien con tarjeta robada compra tu producto y solicita chargeback. El antifraude dejó pasar porque la regla fue montada solo para ticket, no para patrón de comportamiento.

Mal calibrado genera dos daños opuestos en la misma cuenta, rechazo de transacciones legítimas, que derriba tu tasa de aprobación y ingresos, o aprobación de fraudes, que generan chargeback después. El equilibrio está en aplicar reglas por franja de riesgo, no de forma universal.