Conceito

KYC, Know Your Customer, é a checagem obrigatória de quem está por trás da conta: documento, comprovante de endereço, dados da empresa, quadro societário e, quando é pessoa jurídica, o contrato social. A versão para empresas costuma ser chamada de KYB.

Não é escolha da plataforma. É exigência regulatória de prevenção à lavagem de dinheiro, e vale para qualquer instituição que movimente dinheiro de terceiros.

O que trava aprovação de conta quase sempre é divergência simples: nome que não bate, endereço desatualizado, documento vencido ou atividade declarada diferente do que a página de vendas mostra.

Exemplo de aplicação e uso

Você se cadastra em uma plataforma de pagamento e fica dias esperando liberação. Depois recebe mensagem de que sua conta precisa de documentação. Seu CPF estava desatualizado e o endereço não correspondia mais com seu documento. Você envia tudo de novo e finalmente a conta é aprovada.

A sua margem é a minha oportunidade.

Jeff Bezos Fonte: frase atribuída ao autor em entrevistas e perfis publicados.

KYC é verificação obrigatória de identidade. A plataforma precisa saber quem está por trás da conta por lei, não por escolha dela. Divergência simples, como nome que não bate entre documento e cadastro ou atividade que não corresponde ao que você vende, é o que mais trava aprovação de conta.